Que vous soyez à 20, 10 ou 5 ans de la retraite, il est souvent difficile d’évaluer la somme dont vous aurez besoin pour couler des jours heureux.
Attention aux généralités
Plusieurs mythes subsistent quant au montant que vous devriez accumuler pour vivre confortablement votre retraite. Vous avez probablement déjà entendu qu’il vous faudrait un million de dollars dans votre compte en banque, ou encore que vous aurez besoin de 70 % de votre revenu brut pour maintenir votre train de vie après avoir quitté le marché du travail.
Le problème est que cette règle ne tient pas compte de l’inflation, qui aura une incidence directe sur votre pouvoir d’achat, ni de votre espérance de vie, qui influera sur la durée de votre retraite, ou de votre train de vie, qui ne sera sûrement pas le même à 65 qu’à 85 ans.
Pour établir combien vous devrez épargner pour vivre une retraite confortable, il vous faut d’abord vous poser les bonnes questions.
Quel style de vie aurez-vous à la retraite ?
Avez-vous déjà songé à ce que vous ferez durant votre retraite ? Êtes-vous plutôt actif ou casanier ? Envisagez-vous de voyager aux quatre coins du globe ou prévoyez-vous plutôt de vous adonner à vos activités préférées comme le jardinage, le sport ou la lecture ? Souhaitez-vous troquer votre grande maison contre un condo ? Et d’ailleurs, aurez-vous fini de rembourser votre hypothèque ? Définir le plus précisément possible vos projets vous aidera à en calculer le coût.
Combien de temps durera votre retraite ?
D’autres paramètres comme l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite vont également entrer en ligne de compte. Si certaines personnes décident d’arrêter de travailler tôt, d’autres préfèrent rester dans la vie active pour continuer à toucher un revenu ou pour transmettre leurs connaissances. Il vous faudra donc davantage d’épargne si vous arrêtez votre activité professionnelle à 55 ans plutôt qu’à 70 ans. C’est sans compter sur l’espérance de vie, estimée au Québec à environ 86 ans pour les hommes et 89 ans, selon Retraite Québec ; un facteur qui peut peser lourd dans la balance.
Si cet exercice n’est pas toujours facile, estimer la durée de votre retraite vous aidera également à évaluer vos futurs besoins financiers.
Budgéter votre train de vie à la retraite
Une fois à la retraite, vous aurez certes moins de dépenses reliées à votre activité professionnelle (vêtements, transport, dîners à l’extérieur), d’impôt et de cotisations à payer, mais vous débourserez certainement davantage pour les voyages, les loisirs et les soins de santé à mesure que vous vieillissez.
Le meilleur moyen pour avoir l’heure juste sur votre train de vie à la retraite est sans contredit d’élaborer un budget. En comparant vos dépenses actuelles et celles que vous aurez à la retraite, vous verrez si le coût de vie envisagé est réaliste et si vous êtes sur la bonne voie. Retraite Québec a mis un outil à disposition pour vous y aider.
Le secret : bien planifier sa retraite
Entre la durée estimée de la retraite, les projets de vie, son état de santé et l’inflation, planifier ses vieux jours comporte de nombreux défis.
Évaluer combien coûtera votre retraite vous permettra de déterminer le montant qu’il vous reste à épargner pour vivre votre retraite sereinement d’un point de vue financier, mais aussi si les différentes sources de revenus sur lesquelles vous pourrez compter seront suffisantes pour financer vos projets.