Planification financière

La Planification Financière: le Sommet de la Gestion de Patrimoine

La planification financière personnelle est le processus d’optimisation de votre situation personnelle et de vos avoirs. La planification personnelle intègre la connaissance des aspects légaux, des assurances et gestion de risques, des finances, de la fiscalité, des placements, de la retraite, de la succession, etc. (IQPF, 2019).

Souvent, les conseils sont obtenus à l’insu du portrait global des finances d’une personne, sans tenir compte de toutes les variables. Par exemple, nous rencontrons régulièrement des individus bénéficiant déjà de conseils en placements. Par contre, puisque ces conseils sont souvent donnés en silo, les impacts sur le plan de retraite ou même sur la planification fiscale des revenus ne sont pas considérés.

Votre Directeur
Financier Personnel (DAF)

Les conseils fragmentés sont plus souvent sujets à l’erreur en raison de l’absence de clarté quant au profil financier complet. La planification devient alors inefficace et le fardeau fiscal augmente, tout comme les frais légaux, d’investissement et d’assurance. Pour éviter cette inefficacité, nous collaborons avec un vaste réseau de professionnels pour nous assurer que tous les besoins et les objectifs de nos clients soient considérés et comblés.

Grâce à leur collaboration avec notre équipe, nos clients accèdent effectivement à un bureau familial personnalisé. Le modèle traditionnel de bureau familial fait appel à des gestionnaires de portefeuille, des comptables, des avocats et d’autres professionnels, selon les besoins. Ainsi, en coordonnant les efforts de tous les professionnels requis, notre équipe parvient à offrir une expérience similaire, à une fraction du coût. Nous sommes essentiellement votre guichet unique pour gérer et répondre à toutes vos préoccupations financières, tout comme un directeur financier personnel.

Planification successorale

Planifier, c’est payant

Que votre but soit de laisser un héritage ou d’assurer le bien-être de vos proches, la planification est importante. La planification successorale efficace vise à maximiser ce qui est légué en réduisant l’érosion causée par les impôts, les frais afférents et d’autres situations imprévues. Planifier à l’avance permet de réaliser des économies importantes, surtout en ce qui a trait à l’impôt.

Planification fiscale

Réduire votre fardeau fiscal est un atout important pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Un dollar économisé est un dollar gagné. Ce dollar peut ensuite être réinvesti, ce qui amplifie la rentabilité d’une planification fiscale professionnelle.

Les 4 D de la planification fiscale

Pour améliorer votre accumulation nette, nous identifions des opportunités pour:

1. Diviser le revenu. Lorsque possible, le fractionnement du revenu entre les membres d’une famille permet souvent de réaliser d’importantes économies.
2. Différer les impôts. L’impôt différé sur le revenu de placements permet de composer un taux de rendement supérieur. En plus de faire fructifier vos avoirs plus rapidement, différer le déclenchement de l’impôt à des années ultérieures, lorsque votre revenu risque d’être moins élevé, vous permet de réaliser des économies supplémentaires en raison d’un taux d’imposition moins élevé.
3. Déduire de vos revenus. Les déductions peuvent être obtenues de plusieurs sources, telles que les dépenses d’entreprise, les intérêts sur les prêts d’investissement, l’amortissement et les cotisations à un REER.
4. Diminuer votre taux d’imposition. Il est possible de réduire vos taux d’imposition en sélectionnant soigneusement la source du revenu généré. Les gains en capital, les dividendes canadiens, les dividendes étrangers, les intérêts et le revenu régulier sont tous imposés différemment. La sélection des investissements, ainsi que la répartition adéquate de ces actifs dans les comptes appropriés sont essentielles pour réduire le fardeau fiscal des revenus de placements.

Pour accomplir ces objectifs de planification fiscale, il est important que nous travaillions de concert avec les comptables, les avocats et les autres conseillers financiers de nos clients. Ce travail d’équipe est la clé pour éviter les erreurs majeures et l’inefficacité.