Conseils en assurance

Protection de la famille
et de l’entreprise

Transfert
de richesse

Quantifier vos besoins et simplifier vos objectifs est essentiel pour évaluer votre portefeuille d’assurances. À travers des discussions itératives et une planification minutieuse, nous aidons nos clients à identifier leurs risques et leurs buts financiers, ce qui, en retour, permet la sélection de la solution optimale.

Au-delà du risque

En raison de leur traitement par les autorités fiscales, les polices d’assurance constituent également depuis longtemps un moyen efficace de créer de la richesse, notamment lorsqu’il s’agit de planification intergénérationnelle.

Protection de la famille et de l’entreprise

Protection de la famille

Le but le plus évident pour une assurance-vie est de protéger sa famille et les personnes à charge en cas de tragédie.

Payer son hypothèque ou autres dettes
Protéger son rythme de vie familial et personnel
Payer les impôts qui seraient exigées au décès
Prévoir des liquidités à votre succession

Protection d’une entreprise

Le décès ou une maladie prolongée d’un propriétaire d’entreprise ou d’un employé clé peut avoir des conséquences financières dévastatrices. En fait, la survie de l’entreprise peut être menacée, faute de manque de ressources d’urgence. Les polices d’assurance adéquates peuvent :

Financer une période de transition après la mort ou une période de maladie prolongée d’un employé clé
Financer la clause d’achat-vente d’une convention d’actionnaires
Couvrir les déficits de l’entreprise durant une période d’invalidité
Rembourser un prêt commercial

Transfert de richesse

Un héritage est la dernière étape d’une planification financière. Parmi les options disponibles, vos objectifs finaux pourraient inclurent :

Laisser un héritage pour aider vos enfants
Transférer une société à vos héritiers efficacement au niveau de l’impôt
Avantager une cause charitable ou une organisation religieuse
Léguer un capital pour financer une fondation

Les contrats d’assurance vie peuvent constituer des moyens efficaces d’investissement pour financer ces objectifs. Le traitement fiscal accordé aux polices d’assurance est un avantage considérable par rapport aux autres options. Dans la plupart des cas, ces moyens peuvent être utilisés pour obtenir un rendement composé libre d’impôt, en plus d’une somme forfaitaire non imposée fournie par la prestation de décès. Le résultat est un taux de rendement net qui est difficile à égaler par les méthodes traditionnelles.

Les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont offerts par Patrimoine Manuvie Incorporée. Les produits et services d’assurance sont offert par l’intermédiaire de Patrimoine Manuvie Assurance Inc. Les produits et services bancaires sont offerts dans le cadre d’arrangements concernant l’indication de clients (programmes de recommandation) avec notre société affiliée, la Banque Manuvie du Canada.

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