{"id":285,"date":"2020-03-12T09:40:47","date_gmt":"2020-03-12T13:40:47","guid":{"rendered":"https:\/\/williamfrenn.com\/?p=285"},"modified":"2020-04-09T19:45:27","modified_gmt":"2020-04-09T23:45:27","slug":"connaissez-vous","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/articles-fr\/connaissez-vous\/","title":{"rendered":"Connaissez-vous votre conseiller financier\u2026 et votre conseiller vous conna\u00eet-il ?"},"content":{"rendered":"

Connaissez-vous votre conseiller financier\u2026 et votre conseiller vous conna\u00eet-il ?<\/strong><\/h2>\n

Dites-moi qui est votre conseiller financier*, et je vous dirai si vos finances personnelles se portent bien. Un brin anecdotique, cette formulation conduit pourtant \u00e0 la question qui br\u00fble les l\u00e8vres : connaissez-vous r\u00e9ellement le professionnel qui g\u00e8re vos finances personnelles ? Conseiller ou repr\u00e9sentant en ventes ? Pour le savoir, la meilleure m\u00e9thode consiste essentiellement \u00e0 ne pas se priver de poser (et se poser) des questions. Sans doute la plus importante d\u2019entre elles : vous a-t-on prodigu\u00e9 un service-conseil complet ou simplement vendu un produit financier qui, pire encore, ne vous correspond pas ?\u00a0<\/span><\/h3>\n

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Bien qu\u2019il soit primordial d\u2019y r\u00e9pondre, encore trop peu de clients s\u2019y attardent. Ils font s\u00fbrement confiance au professionnel qui est assis en face et, en th\u00e9orie, ils n\u2019ont pas tort. L\u2019Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers (AMF) et la Chambre de la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re (CSF) – deux organismes qui encadrent les m\u00e9tiers du secteur des services financiers – d\u00e9fendent des <\/span>principes d\u00e9ontologiques<\/span><\/a> o\u00f9 prime l\u2019int\u00e9r\u00eat du client. Noir sur blanc, il est \u00e9crit que tout professionnel <\/span>\u00ab doit subordonner son int\u00e9r\u00eat personnel \u00e0 celui de son client et de tout client \u00e9ventuel \u00bb<\/span><\/i>. Or, entre les types de r\u00e9mun\u00e9ration et les produits offerts, il arrive que cette primaut\u00e9 accord\u00e9e au client soit compromise. Alors, vrais et faux conseils, comment faire la diff\u00e9rence ?<\/span><\/h3>\n

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L\u2019ABC du conseil financier<\/b><\/h3>\n

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Avant de proposer un plan financier, un conseiller dressera un portrait r\u00e9aliste de la vie financi\u00e8re de son client. Pour ce faire, il demandera \u00e0 consulter une multitude de documents : rapports d\u2019imp\u00f4t, avis de cotisation, relev\u00e9s des placements actuels, polices d\u2019assurance existantes, testament\u2026 Si vous faites affaire avec un planificateur financier (dipl\u00f4m\u00e9 de l\u2019Institut qu\u00e9b\u00e9cois de la planification financi\u00e8re, l\u2019IQPF), ce dernier sera en mesure de vous \u00e9pauler dans sept grands domaines : assurances, finances, fiscalit\u00e9, placement, retraite, succession et aspects juridiques. S\u2019il ne peut \u00eatre un sp\u00e9cialiste chevronn\u00e9 dans tous ces milieux, le planificateur financier n\u2019h\u00e9sitera pas \u00e0 faire appel \u00e0 d\u2019autres professionnels qualifi\u00e9s. Comptez parmi eux des avocats, des notaires, des fiscalistes, des comptables\u2026 Surtout, loin de l\u00e0 l\u2019id\u00e9e de les remplacer. Il s\u2019agit principalement d\u2019un travail collaboratif afin d\u2019\u00e9difier un plan financier personnalis\u00e9.\u00a0<\/span><\/h3>\n

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Tol\u00e9rance au risque<\/b><\/h3>\n

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Tout conseiller doit prendre en compte la tol\u00e9rance au risque du client. Alors que le questionnaire est l\u2019une des m\u00e9thode la plus r\u00e9pandue pour cette \u00e9valuation, son contenu et sa pertinence ne font toutefois pas l\u2019unanimit\u00e9. Certains chercheurs mettent en garde contre son usage, comme l\u2019a \u00e9voqu\u00e9 un <\/span>article<\/span><\/a> de <\/span>Finance et Investissement<\/span><\/i> en 2014, et encouragent la tenue d\u2019<\/span>\u00ab une discussion franche \u00bb<\/span><\/i> allant de pair avec le questionnaire. En faisant affaire avec un vrai conseiller, le client aura alors l\u2019opportunit\u00e9 d\u2019\u00e9tayer ses objectifs financiers, ainsi que ses d\u00e9bours\u00e9s urgents et futurs. Ceci permettra de mieux construire le portefeuille pour r\u00e9pondre \u00e0 tous les objectifs et les enjeux du client.<\/span><\/h3>\n

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Assiduit\u00e9 et transparence<\/b><\/h3>\n

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Le conseiller dispose d\u2019un large panel d\u2019instruments financiers (actions, fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse, fonds communs, obligations, etc.), qui ne devraient pas se restreindre \u00e0 une liste exclusive propos\u00e9e par son employeur. De mani\u00e8re \u00e0 bien servir son client, un conseiller choisira les meilleurs instruments parmi tous ceux disponibles sur le march\u00e9. Des commissions ou des bonis ne devraient pas l\u2019inciter \u00e0 proposer<\/span> un portefeuille pr\u00e9-con\u00e7u, car cela pourrait entacher l\u2019objectivit\u00e9 du \u00ab conseil \u00bb. C\u2019est pourquoi, dans son dossier <\/span>La confiance, \u00e7a se m\u00e9rite !<\/span><\/i><\/a> l\u2019AMF avise le client de demander au conseiller la nature de sa r\u00e9mun\u00e9ration, en plus de s\u2019informer sur les produits qu\u2019il offre (a-t-il uniquement acc\u00e8s \u00e0 des fonds communs g\u00e9r\u00e9s par l\u2019institution financi\u00e8re o\u00f9 il travaille ?) et la fr\u00e9quence des rencontres (les objectifs du portefeuille seront-ils r\u00e9\u00e9valu\u00e9s p\u00e9riodiquement ?).\u00a0<\/span><\/h3>\n

Notre \u00e9quipe multidisciplinaire est assidue et fait preuve de transparence dans ses d\u00e9marches. Pour mieux nous conna\u00eetre, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 nous poser vos questions, nous nous ferons un plaisir d\u2019y r\u00e9pondre.\u00a0<\/span><\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Connaissez-vous votre conseiller financier\u2026 et votre conseiller vous conna\u00eet-il ? Dites-moi qui est votre conseiller financier*, et je vous dirai si vos finances personnelles se portent bien. Un brin anecdotique, cette formulation conduit pourtant \u00e0 la question qui br\u00fble les l\u00e8vres : connaissez-vous r\u00e9ellement le professionnel qui g\u00e8re vos finances personnelles ? Conseiller ou repr\u00e9sentant […]","protected":false},"author":2,"featured_media":183,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[],"class_list":["post-285","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-articles-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/285","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=285"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/285\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":306,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/285\/revisions\/306"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/183"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=285"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=285"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/williamfrenn.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=285"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}